雖然辛苦，仍讓人無怨無悔地苦撐二十年繳房屋貸款，讓自己與家人有安定的感覺。
因此只要即早規劃，還是有機會實現購屋夢想。
如果沒有財力雄厚的身家，只能依靠自己的力量時，可以從小坪數或總價較低的房子下手，等到財力允許時，再利用財務槓桿操作，賣掉或出租先前買的房子，便可用較輕鬆的方式換一間更貼近需求的房子。
一．確認你負擔房貸的能力
一般說來，購買房屋的資金可分為兩部分：1.自備款；2.銀行貸款。預售屋的自備款通常是總價的15%~30%，中古屋則是30%~40%，雖然預售屋的自備款比例較低，但每坪價格會比同地段的中古屋高！
以房屋總價的30%為自備款、70%可向銀行貸款的前提下，就可以分析目前可用來支付自備款的現金有多少？回觀自己的收入，扣除必要性和需要性支出後，每個月能夠負擔多少金額的房貸？以目前銀行貸款條件來推估，若每個月可繳二萬元，約可核貸到近五百萬元左右。
若以購買總價六百萬的房子為例，自備款約為房價的三成(180萬)，但別忘了後續產生的契稅、代書費、仲介費、整修費、裝潢費、傢俱費、搬遷費、家用電器等各種支出，都必須以"現金"來支付；假設當下能動用的現金存款只有180萬，而房價以外衍生的相關費用約30萬，那麼扣除之後就剩下150萬，依房價的30%為自備款比例計算，建議購買總價不超過500萬的房子較為保險。
二．設定你要購買的房屋坪數
假設心中預設想找25坪大小的房子，總價500萬的房子每坪單價就是20萬元，再參照目前市場行情，符合價位後所能挑選的區域地段，是否能達到自己的住家需求？
反之，如果心中已有屬意的區域，而該區域市場行情為每坪30萬元以上，目前你的能力只能買約16坪大的房子！接著得評估如此大小的房子是否符合你的生活需求？如果和預期有所差距，就表示以你現階段的財務能力，還無法達成購屋目標，要再接再厲、多存點錢當自備款，或等待收入增加時再重新規劃。
建議大家購屋前要先瞭解自己維持基本生活品質花費的多寡，在能力範圍內購買住得起、繳得起的房子，如此才不至於讓自己的青春和精力完全耗費購屋這件事上。
三．租屋也是一種生活方式
某形象良好的知名節目主持人，因為金融海嘯投資損失數千萬而感到貸款沈重，便將位在新北市(台北縣)的百坪住家以NTD5,000萬元售出，改在大安區租屋生活；她說：目前大安區新居房租$85,000，我在大安區買個房子要一億元，用這筆錢付房租可以付八十幾年耶，還需要買嗎？
如此精準地釐清自我需求，做出適切的判斷與行動，這才是理財致富應有的重要態度。
◎案例：
Ｂ小姐 年齡：32 職業：銀行OL 本命：一白水星水瓶座
分析：一白水星水瓶座對朋友家人總是掏心掏肺，大家都習慣性地犧牲她，因此在內心裡也不是很清楚自己想要什麼，即使有主意也很難下決定，所以她需要別人來幫助她做決定，再配合刪去法就能得到最佳的建議與答案了。
Ｂ小姐的父母雖然都還在上班，但是收入不穩定，而她的妹妹是「啃老族」，為了分擔家計，Ｂ小姐總是賺多少就拿多少給家裡，因此無法保有大筆的存款！
我建議她要先為自己著想，最好能順勢用法先買屋置產；透過朋友幫忙，她買下一間34坪、每坪13.8萬，總價470萬元的新成屋，但因為所處地段較遠，便建議她先將房子出租。透過售屋小姐的協助，很快地將房子租出，每個月有$12,000的租金收益，加上購屋後的前三年只需繳納房貸利息不用還本金，故每月貸款只需付五千多元，相抵之後多出來的近七千元就可存下來。
如今過了一年半，她的房子每坪單價已漲到16萬元，若現在將房子以現值賣掉，大概可以獲利87萬以上[(16萬-13.8萬)x34坪=74.8萬+房租收入盈餘7000x18個月=12.6萬]，家裡也因為知道她有房貸在身，再習慣性地向她要錢，她的經濟狀況因此逐漸趨於穩定。
這房子該買還是該賣呢？
有購屋考量的話，首先要了解是自住還是投資，接著針對下列三點存細評估：是否具有負擔房價的能力、住宅是否滿足生活需求、房屋是否有助創造性思考力。
一．是否具有負擔房價的能力？
一般而言，房貸以不超過家庭收入的三分之一為原則，若超過三分之就很難有生活品質可言！房貸的財務壓力愈大，工作性質就必須相對愈穩定；假如工作不保，又沒做好充足的生存準備金，每月收入都因生活所需和給付房貸而殆盡，那麼對於房子就會產生很大的持有危機！
二．住宅是否滿足生活需求？
住宅是生活中極重要的一個場所，除了上班、上學時間外，大部分時間都會待在家中，因此住家環境應該重視。雖然房貸壓力不小，也有很多人是在決心購屋後，逆勢激起追求幸福生活的動力，成為一種甜蜜的負荷。
三．房屋是否有助創造性思考力？
房屋的方位、設計、採光、動線對人的「創造性思考能力」有很大的影響，在古代稱為「風水」，在現代則可用科學或心理學角度來理解房屋和人之間的微妙關係；若能住在適合自己的"好宅"中，因為身心靈能發揮更大的力量，就能讓人的健康、財運、人緣、工作往好的地方發展。
如果你所居住的房子，針對上述問題若都能得到「是」的答案，那麼你就可繼續保有它，當作生活的資產和根基；若有得到任何一個「否」的答案，你就應該重新評估，擬定未來購屋或換屋的計劃。
如果是投資取向的房子，首要條件是「地段」區位，諸如交通動線、學區、社區規劃都是構成地段的重要因素；地段好的房子，在房地產不景氣時，房價非但不易下跌，有時反而會逆勢上揚。切記～房子不值錢，值錢的是土地！只要有建材和工人，房子再建就有；而土地本身並不會增加只會減少，屬於有限資源，因此土地才是價值的所在。
尋找投資型的房子，重點就在希望將來這棟房子的價格能夠上漲，要著重在未來性；房子可以破一點、屋齡可以老一點，樓層可以少一點，只要位置是在好地段(都更重點處)，未來因為公共發展而帶來地價上漲空間就高。
市場上的房子價位有三種狀態：1.強弩之末 2.勢在必行 3.蓄勢待發，千萬不要購買價格已被哄抬到高點的房子，因為未來成長空間有限，寧可選擇在好地段或未來有機會發展成好地段的地方，尋找較次級目標，這樣的房子才稱得上是好的投資標的。
◎案例：
Ｄ先生 年齡：34 職業：教師 本命：四綠木星雙子座
分析：四綠木星雙子座不喜歡受拘束，要他乖乖待在一個地方不准亂跑，他可能會把牆壁撞破好幾個洞試圖逃脫！因此對於他們的房地產投資建議，低總價且具備未來出租或自用的多功能性，是首要考量及選擇。
Ｄ先生擁有一筆約250萬元的閒置資金，原本打算在永和地區買房出租，以目前該地區的房價行情來看，約可買到10坪大的單身套房，出租的話大概可收$11,000月租，但透過命理分析後得知未來工作可能會有輪調到桃園的情況，同樣的預算，在銘傳大學桃園校區附近可買到37坪的舊房子，租金大約也是$11,000，且當地為文教住宅區，可以租給學生或老師，不怕租不出去！
看準了這個區域房價有上漲空間，如果未來改建後每坪單價上漲二萬元，這棟房子將為他增加74萬的獲利，獲利率高達30%；反觀永和的10坪套房，就算每坪上漲二萬元，但因坪數不高且短時間內無改建可能，獲利空間不到10%！除了房價的上漲空間，還要考慮坪數問題，10坪套房只適合出租，而37坪的房子卻是出租自用兩相宜～所以要能夠看到土地的未來性以及預設將來的自我需求，以做出最好的投資判斷。
＊資訊來源：2010年2月15日 三采文化出版《李昭穎的順勢致富心法》 p.140~155
