45歲前要做的第2件事--存資本+存財商
一．提早存足500萬，輕鬆滾出千萬退休金
既然二個退休帳戶（勞保老年年金+勞退年金）不夠用，並且領取時間也太晚，假設60歲時，希望能夠另外月領一筆3萬元生活金的話，最好在60歲時能夠累積到1000萬元，並且放在平均年孳息率3.6%的資產上（因為屆時已禁不起資產價值的震盪，預期平均孳息3.6%較安全）。
從60歲要有1000萬元倒算回來，45歲前要存到多少錢，比較有機會在往後的15年時間內複利滾到1000萬呢？如果45歲時只能攢到100萬，就要找到年化報酬率超過15%的工具，才能在60歲時滾到1000萬元；如果45歲用500萬元資本起步呢？只要找到年化報酬率4%多的標的，便能輕鬆地在60歲滾出1000萬元。
由於期待報酬越高、風險也越高！投信投顧公會秘書長蕭碧燕苦口婆心的宣導：「45歲前，只有存的資本愈多，日後你才能滾得愈快、愈安全。」
＊假設45歲擁有一筆資本，從100萬～500萬不等，想在60歲時滾到1000萬元，15年間必需要靠多少年化報酬率才能辦到？
| 資 本 額 | 所需年化報酬率 |
| 500萬 | 4.63% |
| 400萬 | 6.12% |
| 300萬 | 8.05% |
| 200萬 | 10.78% |
| 100萬 | 15.45% |
二．用財商賺取財富，利率與人性最關鍵
有了資本，還要有”理財智商”！
財商可概分為基礎與進階，基礎財商譬如～
1.高報酬代價一定是高風險；
2.複利能快速滾大財富、也會快速滾大負債；
3.借房貸不只看優惠利率，還要看正常利率；
4.核心資產搭配衛星資產等等。
巴菲特曾說：「利率對於金融的作用，等於重力對於物體的作用。當利率變動時，所有金融資產的價值都會隨之變動！」《Money錢》雜誌顧問林奇芬進一步提示：「利率變動，就是央行總裁釋放出來的訊號；央行總裁肯定比你會想、也看了更多經濟指標，與其自己去東看西看，學會看懂總裁釋放出來的利率訊號更重要！」
寶來投信總經理劉宗聖指出，最精髓的財商是「反人性」與「耐心」，別人貪的時候要怕、別人怕的時候要貪；當大家都看好萬點行情要搶追時，你就要反著想：是不是主力要出貨了呢？高配息的好股票，也要有耐心等到好股價出現時再買，才能享受到高殖利率與穩定的現金流；沒有耐心等待的結果就會是--你想賺人家的高利，人家還想先賺你的老本呢！
此外，劉宗聖特別提醒：「即使有再高的財商，也不要舉債投資金融資產！」
陳勇安經常掛在嘴邊的一句話：「我未來的財富先『掛』在市場，等我累積的知識夠了再去拿」；郭恭克也經常跟投資人耳提面命：「先理好自己的口袋與腦袋，再去投資理財。」
45歲前，只要能同時存到資本與財商，45歲後，還會有很多的財富在市場等你去拿！
＊以上內容摘自《Money錢》2011年3月 No.42 p.58~59
