【投票】45歲前做對五件事(四)：45歲要做的第3件事

（續）
45歲前要做的第3件事--買自住房+儘速還款

結婚買房是對家庭的承諾與擔當，擁有自己的房子，對於家庭生活穩定有很大的助益。

富房東、窮房客，有殼族資產多30倍！
寶來投信總經理劉宗聖發現，抱持著「不婚、不生、不買房」主義的同事或親友，通常對於工作比較缺少一份承諾，因為擁有一間自住房，工作會更投入。
買房有”強迫儲蓄”的功效，是用零存整付的方式「定存」房子；辛苦賺來的錢應該優先放在「基礎財富（價值波動不會太大的資產）」上。
假設房租與房貸每月都是三萬元，租屋20年等於付給房東720萬元，可是這間房連塊地磚都不屬於你！若把這筆錢轉成房貸付給銀行，整間房子將屬於你。
即使撇開經濟效益，未來若想”以房養老（反向押抵貸款）”，或是在自宅終老，總不能一直靠租屋；愈快購買自住房並繳完房貸，就能愈早享受其好處；愈晚，要付出的代價可能也愈大！

ps.反向押抵貸款，行政院已於去年通過以房養老政策，符合單身、無子女、65歲以上、有房子的近貧老人，可將房子抵押給政府，再按月領取一筆生活費，往生後房子收歸國有。

咬牙買房，年輕苦、中年後少煩惱
每個年代都有當時購屋的艱難，目前雖是高房價，但利率卻是歷史低檔，以往房貸利率曾經飆到15%以上，房貸年限甚至只有７年，上一代也是咬牙買下來。

低房價何時到？
第一間房是先求有，只要不堅持區位、面積，沒有買不起的問題；靜下心來研判全球景氣與台灣土地供需，確認只要是第一間自住屋，任何時機隨時可以買，因為拉長20年來看，房子的時間價值絕對愈陳愈香！時間拉得夠長，房價就能緩步上漲。

提前還房貸，省息是最大動力！
有餘錢就要先還房貸，還要先還完房貸再談買股，在背債的情況下投資，有後顧之憂，對報酬率會有更高的期待，也會更心急！而房貸拖拖拉拉的花上10年、20年才還完，勢必排擠退休金的儲存進度。

雙週繳＋抵利型，可省數十萬還款金
善用特殊還款機制，讓”提前還本金”的動作自動化：
一．雙週繳－假設每月本息均攤金額是3萬元，用雙週繳方式把3萬元拆成每雙週1萬5000元，感覺上沒有增加原本的負擔，事實上每年繳了26次等於還了13個月的房貸，能夠加快償還速度。

二．抵利型－貸款帳戶是按原本本息均攤方式每月還款，另外再將一筆存款存入抵利型帳戶，該帳戶會按貸款利率計息，銀行便將此帳戶利息拿來抵減房貸本金，只要帳戶中有存款，就會日日計息，存款愈多、孳息愈多，抵減房貸本金速度就愈快。由於允許存款帳戶可以隨時提領，抵利型房貸利率也比傳統房貸平均多出0.3%~0.5%，資金運用更靈活。

＊各種房貸繳付方式之省息效果比較：